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4月份以來，遼寧、廣西、黑龍江、寧夏等多地相繼披露發(fā)行支持中小銀行專項(xiàng)債情況，緩解中小銀行資本補(bǔ)充壓力。

遠(yuǎn)東資信評估有限公司分析師馮祖涵表示，當(dāng)前，中小銀行資本補(bǔ)充渠道相對有限，資本補(bǔ)充需求旺盛，地方政府專項(xiàng)債合理支持中小銀行補(bǔ)充資本金既有利于中小銀行穩(wěn)健發(fā)展，也有助于提升中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。結(jié)合當(dāng)下中小銀行補(bǔ)充資本金的需求強(qiáng)烈，第二季度中小銀行專項(xiàng)債發(fā)行或繼續(xù)升溫。

中小銀行補(bǔ)充資本金需求較大

【資料圖】

進(jìn)入4月份，中小銀行專項(xiàng)債券發(fā)行速度加快，多地發(fā)行和擬發(fā)行規(guī)模合計超500億元。

據(jù)中國債券信息網(wǎng)信息顯示，遼寧省財政廳于4月25日公告，2023年遼寧省支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券（二期）-2023年遼寧省政府專項(xiàng)債券（九期）已于當(dāng)日完成招標(biāo)。公告文件顯示，此次專項(xiàng)債券實(shí)際發(fā)行規(guī)模為250億元。而此前4月18日，2023年遼寧省支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券（一期）已完成招標(biāo)，實(shí)際發(fā)行規(guī)模為150億元。

寧夏回族自治區(qū)財政廳于4月13日公告，2023年寧夏回族自治區(qū)支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券（一期）-2023年寧夏回族自治區(qū)政府專項(xiàng)債券（三期）已于當(dāng)日完成招標(biāo)，此次專項(xiàng)債券實(shí)際發(fā)行規(guī)模為30億元。

此外，黑龍江省財政廳官網(wǎng)4月8日披露的信息顯示，該省決定公開發(fā)行2023年黑龍江省支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券（二期）-2023年黑龍江省政府專項(xiàng)債（九期），計劃發(fā)行面值總額為90億元。廣西壯族自治區(qū)也計劃發(fā)行84億元中小銀行專項(xiàng)債券。

據(jù)銀保監(jiān)會披露的信息，截至2022年四季度，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的資本充足率分別為12.61%、12.37%，低于大型商業(yè)銀行（17.76%）和股份制商業(yè)銀行（13.57%）。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對《證券日報》記者表示，目前我國中小銀行資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)基本處于合規(guī)區(qū)間，但由于利潤增速放緩、不良信貸風(fēng)險上升等原因，補(bǔ)充資本金需求依然不斷增大。

“受到宏觀經(jīng)濟(jì)上行壓力以及監(jiān)管壓降企業(yè)融資成本要求的影響，中小銀行整體盈利情況不容樂觀，資本內(nèi)生能力不足，同時非上市的中小銀行資本補(bǔ)充渠道較為有限，因此整體中小銀行資本補(bǔ)充壓力較大。”中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司（簡稱中誠信國際）分析師對記者表示。

明明預(yù)計，今年二季度中小銀行專項(xiàng)債發(fā)行有望達(dá)到1000億元，較一季度以及去年同期有明顯增加。

專家：探索多種渠道補(bǔ)充資本

目前，中小銀行專項(xiàng)債主要通過轉(zhuǎn)股協(xié)議存款和間接入股兩種方式進(jìn)行注資。中誠信國際分析師表示，轉(zhuǎn)股協(xié)議存款可以補(bǔ)充銀行的其他一級資本，間接入股可以直接補(bǔ)充核心一級資本，二者對銀行資本提升效果略有差異，但最終都能有效提升銀行損失吸收能力。目前國內(nèi)中小銀行的資本補(bǔ)充渠道較為有限，未來仍需探索多種渠道和方式支持中小銀行補(bǔ)充資本，提升抗風(fēng)險能力。

在明明看來，協(xié)議溝通成本較高，受地方財政實(shí)力制約，轉(zhuǎn)股定價也受信息披露不全、地方股權(quán)交易市場不夠成熟、市場活躍度不高等因素等制約而影響效率和準(zhǔn)確性。因此，他建議，對中小銀行原有的資本補(bǔ)充工具進(jìn)行調(diào)整，同時創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，支持發(fā)行新型資本工具和二級資本工具，加大銀行小微金融債發(fā)行力度；還可以通過增資擴(kuò)股、資產(chǎn)支持計劃等方式，提升地方中小銀行信譽(yù)。此外，銀行自身也要積極轉(zhuǎn)型，多發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，減少資本消耗。

銀行在提升資本實(shí)力的同時，增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力同樣重要。中誠信國際分析師表示，我國中小銀行以地方性金融機(jī)構(gòu)為主，抗風(fēng)險能力較弱，受到區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)影響較大，未來加強(qiáng)中小銀行的管理，改善中小銀行風(fēng)險管理和盈利狀況，增加內(nèi)源性資本補(bǔ)充的能力才能從根本上解決中小銀行的資本補(bǔ)充問題。

在專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本投后管理方面，明明建議，出臺中小銀行的支持政策，幫助中小銀行紓困解難，消化存量風(fēng)險。借助地方平臺優(yōu)勢，引導(dǎo)中小銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在經(jīng)營發(fā)展中化解各類風(fēng)險。

（文章來源：證券日報網(wǎng)）