一年來，P2P行業(yè)火爆的同時(shí)，頻繁出現(xiàn)平臺倒閉、跑路、非法集資等事件，為整個行業(yè)蒙上陰影。投資者苦于什么樣的P2P平臺是可靠的，而忽略了自身的教育，導(dǎo)致被騙后，后悔不已。相比國內(nèi)P2P行業(yè)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)投資者的金融知識和風(fēng)險(xiǎn)教育都顯得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，P2P投資者自我教育刻不容緩。
2014年7月26日，中國金融學(xué)會主辦的“第五屆中國小額信貸創(chuàng)新論壇暨第三屆全國金融辦主任圓桌會議”上，中國金融學(xué)會執(zhí)行副會長、第十二屆全國人大常委、財(cái)經(jīng)委員會副主任委員吳曉靈指出，在小額信貸過程中，人們依賴于抵押擔(dān)保，除了信用體系的缺失之外，投資人對于自己是財(cái)產(chǎn)的第一責(zé)任人的理念，其實(shí)還是不夠的。“自己是財(cái)產(chǎn)安全第一責(zé)任人的信念”，是健康的金融后盾。
她表示，金融是貨幣財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用，自己是財(cái)產(chǎn)安全的第一責(zé)任人。而人們在進(jìn)行信貸活動時(shí)，總是寄希望于抵押和擔(dān)保，而對于借款對象沒有深切了解的動力。“我認(rèn)為這個其實(shí)是對自己財(cái)產(chǎn)安全不負(fù)責(zé)任的一種表現(xiàn)。”
作為投資者，你有沒有捫心自問，自己是財(cái)產(chǎn)的第一責(zé)任人嗎?自己稱得上是合格投資人嗎?自己在投資前主動學(xué)習(xí)基本的投資方法和技能了嗎?如果你的答案是沒有，那么下文或許會給你一些啟發(fā)和幫助。
第一步，端正投資態(tài)度，做自己財(cái)產(chǎn)的第一責(zé)任人
正確的投資態(tài)度是投資而非投機(jī)。投資，意味著你需要足夠的理性，用你的大腦冷靜分析;而投機(jī)則是一種感性的主觀臆斷。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收益高、誘惑大，根據(jù)高收益高風(fēng)險(xiǎn)相匹配的原則，那么相應(yīng)的就是陷阱重重，風(fēng)險(xiǎn)迭起。投資P2P行業(yè)考驗(yàn)一個投資人方方面面的能力，良好的投資態(tài)度和過硬的心理素質(zhì)是有力保障。
很多互聯(lián)網(wǎng)投資人在選擇平臺時(shí)，只會從表面上看，比如認(rèn)為上過央視的平臺就不會跑路。這是非常主觀的臆斷，根本沒有事實(shí)的依據(jù)，經(jīng)不起任何推敲。熟不知有些平臺為了把自己搞得貌似高大上，讓天真的投資人誤以為非常權(quán)威，上付費(fèi)拍攝欄目。如果看到某平臺上了電視或者媒體頭條就把資金投出去，就是投機(jī)心理，投機(jī)心理就意味著很有可能踩雷。
還有部分投資者見到平臺有擔(dān)保就放心大吉，過于依賴互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺的抵押和擔(dān)保其實(shí)是不理性的。因?yàn)槿绻庞皿w系缺失的話，那么抵押擔(dān)保只不過是無稽之談，只不過是平臺給投資者吃的暫時(shí)定心丸。
自己才是財(cái)產(chǎn)的第一責(zé)任人，不對投資對象做充分的了解，僅從表面判斷就迅速行動，本身就是不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)!
第二步，發(fā)現(xiàn)投資價(jià)值，尋找安全可靠優(yōu)質(zhì)的平臺
所謂的價(jià)值投資，就是你必須了解一項(xiàng)資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值，而非外在價(jià)格。價(jià)格可以虛高，數(shù)字可以虛標(biāo)，但一家真正有價(jià)值的企業(yè)則是要看他內(nèi)在的實(shí)力。
判斷一家P2P平臺的價(jià)值，投資者容易被表象的東西所迷惑，這時(shí)就需要有不畏浮云遮望眼的魄力，發(fā)現(xiàn)真正有價(jià)值的平臺。而分析P2P平臺的內(nèi)在價(jià)值可借鑒以下幾個方面：
1、有沒有開發(fā)大量優(yōu)質(zhì)案源的能力?
開發(fā)大量優(yōu)質(zhì)案源的能力體現(xiàn)在與銀行、民間小貸公司有良好的合作關(guān)系密切，能夠提供大量的借款標(biāo)的來源，同時(shí)有足夠的市場營銷能力，具體可以分為線下營銷和線上營銷能力。投資者可以用心觀察平臺平時(shí)的發(fā)標(biāo)量和借款資料是否齊全，通過搜索一家P2P平臺公司的名稱，去查詢其在互聯(lián)網(wǎng)上的營銷情況等等。
2、有沒有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)和能力?
風(fēng)險(xiǎn)控制是網(wǎng)貸平臺發(fā)展的核心。一家P2P平臺如果連專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)都沒有就是不負(fù)責(zé)任的P2P平臺。沒有對借款人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析就直接借錢給他，那就是對投資人最大的不負(fù)責(zé)任。
風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)在貸前授信的時(shí)候需要有識別風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的能力，在貸后還要有本息催收過程中的風(fēng)險(xiǎn)識別和控制。具體來說，貸前需要對借款人可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，做出評判，萬一借款人第一還款來源未能正常還款，第二還款來源是否能夠保證還款?現(xiàn)在有些網(wǎng)貸平臺采用線上與線下相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，如91旺財(cái)采用的就是基于大數(shù)據(jù)的線上征信和風(fēng)控模型，以及線下盡職調(diào)查和貸后管理，很好的控制風(fēng)險(xiǎn)。
3、有沒有專業(yè)的平臺開發(fā)團(tuán)隊(duì)和技術(shù)?
真正服務(wù)于投資人，打算長久做P2P的平臺，系統(tǒng)必然要自己開發(fā)，原因是投資人在互聯(lián)網(wǎng)上最能夠感受到的就是平臺的操作體驗(yàn)和系統(tǒng)的安全性，擁有自身的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，一方面，可以及時(shí)根據(jù)用戶需求需求做出響應(yīng)，不斷提高用戶投資體驗(yàn)，并可以結(jié)合自身業(yè)務(wù)流程需求對系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)。另一方面，在平臺面臨黑客攻擊的時(shí)候，自身技術(shù)團(tuán)隊(duì)還可以迅速做出反應(yīng)，切斷攻擊。因此平臺系統(tǒng)是否自主開發(fā)可以作為判斷一家P2P平臺是否有價(jià)值的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。
第三步，建立投資策略，適合自己的才是最佳的
無論是投資股票、基金、保險(xiǎn)、余額寶、銀行理財(cái)產(chǎn)品還是目前炙手可熱的P2P網(wǎng)貸，投資者都需要對自己的性格、習(xí)慣有一定的了解，制定適合自己的投資策略。
有一類人尋求安穩(wěn)，不喜歡費(fèi)腦子去研究數(shù)據(jù)、查找資料，大多會選擇跟風(fēng)、或者穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，諸如寶寶之類的，這些基本上是誰都可以去操作的。另一類人則追求高收益且有一定的冒險(xiǎn)精神，這類投資者會選擇高收益產(chǎn)品，如現(xiàn)在的P2P投資。首先投資者需要判斷自己屬于哪一類，要知道并不是所有人都可以接受P2P投資的高風(fēng)險(xiǎn)。
針對P2P投資，建立投資策略可借鑒以下幾個方面：
1、學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識。
用心學(xué)習(xí)什么是P2P、民間借貸、利息、風(fēng)控等基礎(chǔ)知識。這些知識的來源可以去看維基百科，上面寫的專業(yè)真實(shí)。慎看網(wǎng)貸第三方的帖子，作為初學(xué)者，很容易陷入只了解表面的網(wǎng)貸知識，沒有看到網(wǎng)貸的本質(zhì)，加上網(wǎng)貸第三方有不少關(guān)于倒閉跑路的帖子，很容易被灌輸恐懼心理，導(dǎo)致無法真看清楚網(wǎng)貸的真實(shí)面目。
2、認(rèn)真考察平臺。
從每個類型的平臺隨機(jī)挑選出一到兩家平臺，對這幾類平臺進(jìn)行為期1個月的觀察。平臺類型分類參考：新平臺、老平臺;高息平臺、中息平臺、低息平臺;國企平臺、民營平臺;純線上平臺、線上線下相結(jié)合平臺等。耐心研究借款標(biāo)、平臺、平臺背景信息、平臺投資人情況，多用搜索引擎檢索。
3、合理分配資金。
自己當(dāng)前有多少存款?可以有多少金額可以用來投資網(wǎng)貸?自己投資的目的是短期獲利，還是長期理財(cái)?自己的投資目標(biāo)收益是多少?自己需要對自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行合理的規(guī)劃，避免投資過多后，沒錢。在目前網(wǎng)貸政策不明朗的情況下，個人認(rèn)為投資1-6個月的標(biāo)是比較理性的，因?yàn)槟悴恢滥囊惶煺呦聛恚男┢脚_會被關(guān)閉。
4.明確投資偏好。
分散投資還是集中投資?有些投資人懼怕平臺跑路風(fēng)險(xiǎn)，把資金分散到一二十家平臺，自認(rèn)為可以分散風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)這不但不便于管理，還需要花費(fèi)大量的時(shí)間去觀察研究這些平臺是否安全。個人認(rèn)為用心研究2-3家平臺，穩(wěn)定下來再投資。這樣自己可以清楚的知道每家平臺的情況，還能夠有足夠的精力去了解這些平臺的最新動態(tài)。
第四步，完善投資系統(tǒng)，培養(yǎng)良好的投資素質(zhì)
成功的投資需要有一套科學(xué)、系統(tǒng)的投資方法。成功的投資不僅需要掌握投資的基本規(guī)律、具備牢固的基礎(chǔ)知識，實(shí)際上就是科學(xué)家看問題的方法，而且作為實(shí)踐者，在理解基本規(guī)律的基礎(chǔ)上，同時(shí)還要注意具體的投資要有一套系統(tǒng)的方法。
具體的投資方法并不是什么克敵制勝的法寶，是什么包打天下的秘密武器，更不是什么靈丹妙藥。因?yàn)橥顿Y最大的敵人是你自己、是人性的弱點(diǎn)，所以，系統(tǒng)的投資方法的重要作用就在于它可以幫助你發(fā)現(xiàn)、把握、控制人性弱點(diǎn)對投資的消極影響。有客觀的、系統(tǒng)的東西要比沒有好得多。因?yàn)槿嗽诒蛔约旱娜诵匀觞c(diǎn)所控制時(shí)，往往是不能自已的。投資者在思考問題的時(shí)候還是能理性的，但在具體行動時(shí)卻往往是不理性的。
控制人性弱點(diǎn)的方法是修身養(yǎng)性。其中讀書是一種手段。讀書主要是從前人的經(jīng)驗(yàn)中吸取教訓(xùn)，獲得警示，哪些是不能做的，哪些是要警惕別犯的。主要的方法還是在實(shí)踐中不斷地自我反省，經(jīng)常反省自己心理上是不是不對勁了，哪些地方做得不對。這樣就能控制人性弱點(diǎn)的消極影響。
第五步，分享投資成果，我為人人方可人人為我
一方面，不管是投資成功還是失敗，都會有一些切身體驗(yàn)的感受可以分享。投資成功可以有很多如何選擇P2P投資平臺、如何構(gòu)建投資策略、如何搶標(biāo)等經(jīng)驗(yàn)，這些經(jīng)驗(yàn)可以幫助其他投資者更好的選平臺投標(biāo)。投資失敗仍然可以給其他投資者帶來經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，比如揭露平臺黑幕，給其他人以警示。本著我為人人的分享態(tài)度，利己利人，實(shí)現(xiàn)共贏。
另一方面，作為合格投資人，投資過程中，出現(xiàn)問題應(yīng)該理性平等討論，不要在不了解真相的情況下就到第三方去發(fā)帖去把自己主觀臆斷的東西發(fā)出來，這是對自己金錢、其他投資人、平臺的極大不負(fù)責(zé)任。因?yàn)樗麤]有考慮到，可能因?yàn)樗闹饔^臆斷會引起其他投資人的恐慌，甚至引起擠兌，最終導(dǎo)致平臺垮掉，其他投資人的資金跟著損失。
總之，作為一名合格的投資人要懂得平等的交流，懂得感恩和分享。
羅馬不是一天建成的，合格投資人也非讀讀此文就能修煉成。只要你不斷的學(xué)習(xí)、實(shí)踐、總結(jié)和分享，你離合格投資者就越來越近!
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